Bất cứ ai đã từng sử dụng dịch vụ vay tín chấp của ngân hàng cũng đều đã nghe qua cụm từ ” Dư nợ là gì ?” Vậy làm thế nào để thanh toán dư nợ thẻ tín dụng? Dư nợ là khái niệm khá quen thuộc với các khách hàng đang vay vốn hoặc sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng. Vậy dư nợ là gì?

Hậu quả của dư nợ quá hạn là gì?

  • Khi các khoản nợ tín dụng quá hạn, ngân hàng sẽ chỉ nhắc nhở bằng phí phạt trả chậm khoảng 5-6% số tiền bạn nợ. Tuy nhiên, nếu bạn ngày càng nợ nhiều hoặc nợ quá hạn lâu để rơi vào nhóm 3 trở lên thì hậu quả sẽ rất nghiêm trọng. Cụ thể như sau:
  • Bạn không có cơ hội được vay thêm bất kỳ khoản vay tiền mặt, vay tín chấp, vay tiều dùng nào ở tất cả các ngân hàng, tổ chức tài chính hợp pháp, có uy tín.
  • Không được sử dụng thẻ tín dụng.
  • Dù bạn có thanh toán đầy đủ sau khi quá hạn một thời gian quá lâu thì bạn cũng mất một thời gian dài để các tổ chức tài chính duyệt hồ sơ.
  • Có nguy cơ bị mất tài sản đảm bảo như tiền gửi tiết kiệm ở ngân hàng nếu bạn không chi trả đầy đủ khoản vay.

Dư nợ là gì?

Dư nợ là số tiền mà bạn nợ ngân hàng khi vay vốn hoặc mở thẻ tín dụng. Khi bạn trả hết nợ cho ngân hàng thì dư nợ sẽ bằng 0. Trong lĩnh vực tài chính thì có rất nhiều khái niệm liên quan đến dư nợ như: Dư nợ cho vay, dư nợ ban đầu, dư nợ giảm dần, dư nợ thẻ tín dụng… Về bản chất thì đây đều là khoản nợ mà khách hàng phải hoàn trả cho ngân hàng. Cụ thể như sau:

Dư nợ cho vay

Dư nợ cho vay (còn có cách gọi khác là dư nợ tín dụng) là số tiền mà bạn nợ ngân hàng tính từ thời điểm ký kết hợp đồng vay vốn. Dư nợ cho vay sẽ được tính bằng tổng số tiền mà bạn vay + Số tiền lãi trong suất thời hạn vay. Số tiền này sẽ được ghi rõ trong hợp đồng vay vốn, có sự thỏa thuận trước giữa ngân hàng và người vay.

LƯU Ý:

Dư nợ tín dụng là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến việc bạn có được vay vốn hay mở thẻ tín dụng không. Khi bạn vay vốn ngân hàng thì thông tin vay vốn và quá trình trả nợ của bạn sẽ được lưu trữ trên Trung tâm thông tin tín dụng (CIC). Nếu bạn trả nợ không đúng hạn thì lịch sử tín dụng của bạn sẽ có nợ xấu và rất ít cơ hội để vay vốn vào những lần tiếp theo.

Dư nợ giảm dần

Dư nợ giảm dần là số tiền thực tế bạn còn nợ sau khi đã trừ đi phần gốc bạn đã trả trước đó.

Ví dụ:

Bạn vay ngân hàng 10 triệu, sau 1 tháng bạn đã trả được 1 triệu, vậy số tiền bạn còn nợ ngân hàng là 9 triệu. Số tiền lãi của tháng tiếp theo sẽ được tính theo 9 triệu chứ không phải 10 triệu như lúc đầu.

Dư nợ ban đầu

Dư nợ ban đầu là số tiền mà ngân hàng cho vay tính tại thời điểm đầu tiên mà bạn nhận được số tiền vay đó.

Dư nợ cuối kỳ

Đây là khái niệm được dùng cho thẻ tín dụng. The đó, dư nợ cuối kỳ là tổng số tiền từ các giao dịch quẹt thẻ, các loại phí phát sinh và có thể bao gồm cả lãi của kỳ sao kê trước nếu như kỳ trước bạn không thanh toán đầy đủ và đúng hạn.

Dư nợ quá hạn

Dư nợ quá hạn là khoản nợ mà người đi vay (có thể là cá nhân hoặc doanh nghiệp) khi đến hạn phải trả cho ngân hàng cả vốn và lãi nhưng cá nhân/doanh nghiệp không trả được vốn và/hoặc lãi đúng thời hạn, điều này gây nên tác dụng xấu đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng cũng như hoạt động sản xuất kinh doanh của cá nhân/doanh nghiệp vay vốn.

Ví dụ:

Bạn vay ngân hàng 50 triệu trong thời hạn 6 tháng kể từ ngày 1/6/2019. Vậy đến ngày 1/12/2019 bạn phải trả lại ngân hàng cả vốn lẫn lãi. Nếu đến ngày 1/12/2019 bạn chưa trả hết nợ cho ngân hàng thì số tiền còn nợ đó gọi là dư nợ quá hạn.

Dư nợ thẻ tín dụng

Với khách hàng đang sử dụng thẻ tín dụng thì dư nợ thẻ tín dụng là số tiền mà khách hàng đã chi tiêu trong thẻ. Bản chất của thẻ tín dụng là ngân hàng sẽ cho bạn mượn một số tiền nhất định, bạn dùng thẻ đó để chi tiêu, mua sắm và phải trả lại tiền cho ngân hàng. Nếu bạn trả đủ số tiền đã sử dụng từ thẻ tín dụng cho ngân hàng vào trước hoặc đúng hạn thanh toán thì sẽ không bị tính lãi suất và không bị phạt trả chậm.

Câu hỏi đặt ra là làm sao thanh toán dư nợ thẻ tín dụng?

Có 4 cách thanh toán số dư nợ thẻ tín dụng: Nộp tiền mặt trực tiếp, sec, ghi nợ tự động và thanh toán bằng thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng khác.

  • Nộp tiền mặt: Bạn có thể thanh toán số dư nợ thẻ tín dụng bằng cách đến bất kỳ điểm giao dịch gần nhất của ngân hàng bạn đã đăng ký để thực hiện thanh toán dư nợ sao kê của thẻ tín dụng bằng cách nộp tiền vào tài khoản thẻ tín dụng.

 

Nộp tiền mặt tại ATM có thể thanh toán dư nợ
  • Séc hoặc ủy nhiệm chi: Bạn có thể ký Séc hoặc viết giấy ủy nhiệm chi gửi ngân hàng để yêu cầu thanh toán dự nợ cho thẻ tín dụng của bạn. Đây là cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng rất phổ biến ở các nước phát triển nhưng ở Việt Nam, hình thức này chưa phổ biến.
  • Ghi nợ tự động: Bạn có thể đăng ký dịch vụ ghi nợ tự động, ngân hàng sẽ tự động trích số tiền từ tài khoản thanh toán mà bạn đăng ký để chuyển sang tài khoản thẻ tín dụng. Bạn có thể chọn thanh toán một phần hoặc thanh toán toàn bộ.
  • Thanh toán chuyển khoản từ tài khoản thẻ khác: Bạn có thể chuyển khoản tại quầy, tại ATM hoặc thông qua kênh ngân hàng điện tử từ tài khoản thanh toán khác tại ngân hàng sang tài khoản thẻ tín dụng của bạn.

Nếu cần vay tiền online hoặc vay tiền nhanh ban có thể tham khảo các đơn vi hỗ trợ vay tiền nhanh ở website bên mình, Vayzi.com để được tư vấn tốt nhất nhé, mỗi đơn vị hỗ trợ vay tiền online khác nhau nên phục vụ nhu cầu khách hàng khác nhau

Như vậy mình đã tổng hợp hết lại cho mọi người biết là du nợ là gì, mọi ý kiến đóng gọp bạn hãy commen ở bên dưới nếu có thắc mắc gì nhé.

Related Post

Leave a Comment