Hiện nay, nhu cầu vay thế chấp ngân hàng của người dân ngày một tăng cao. Tuy nhiên, vì nhiều lý do nào đó mà khách hàng vay bị rơi vào tình trạng nợ xấu ngân hàng. Và rất nhiều người băn khoăn không biết bị nợ xấu có vay thế chấp tại ngân hàng được không? Câu trả lời đó sẽ được chúng tôi giải đáp ngay sau đây.

Nợ xấu là gì?

Nợ xấu là những khoản nợ được phân loại từ nhóm 3 (dưới tiêu chuẩn), nhóm 4 (nghi ngờ) và nhóm 5 (khả năng mất vốn cao). Hay nói cách khác, nợ xấu là các khoản nợ quá hạn trả lãi và/hoặc gốc trên 90 ngày, đồng thời quy định các ngân hàng thương mại căn cứ vào khả năng trả nợ của khách hàng để hạch toán các khoản vay vào các nhóm thích hợp.

Như vậy nợ xấu được xác định theo 2 yếu tố: Đã quá hạn trên 90 ngày và khả năng trả nợ đáng lo ngại. Đây được coi là định nghĩa của chúng trong giới tín dụng chuyên ngành.

Vay thế chấp là gì

Vay thế chấp là hình thức vay vốn có thế chấp tài sản để đảm bảo cho khoản vay, tài sản thế chấp cho bên vay phải còn giá trị và lợi ích với người vay, có nghĩa là tài sản đó phải có giá trị tương đương với khoản vay.

Một số hình thức vay thế chấp ở ngân hàng hiện nay:

  • Vay thế chấp sổ đỏ
  • Vay thế chấp ô tô
  • Vay thế chấp sổ bảo hiểm…

Tuy là vay thế chấp nhưng mọi người vẫn có thể trả lãi và trả gốc theo tháng bằng cách trả góp như vay tín chấp. Vay thế chấp hiện nay được khá nhiều người sử dụng.

Có nên vay thế chấp số đỏ không

So với việc vay bình thường không tài sản đảm bảo  thì vay thế chấp giúp cho bên vay đảm bảo về khoản vay hơn. Nó cũng không ảnh hưởng đến người vay bỏi vì tài sản thế chấp vẫn có giá trị sử dụng cho đến kỳ hạn tất toán khoản nợ. Vậy nên đây là ưu điểm đầu teienf mà người vay thế chấp sổ đỏ có được.

Ví dụ: Bạn vay thế chấp sổ đỏ nhà ở trong 5 năm với 1 khoản vay nà đó tại ngân hàng A thì trong 5 năm đó bạn vẫn được ở nhà đó, được sử dụng một cách thoải mái nhất. Nhưng đến kỳ hạn không tất toán, bạn trốn nợ thì ngôi nhà đó hoàn toàn bị ngân hàng A thu hồi về quyền sử dụng lẫn quyền sở hữu theo pháp luật.

Một lợi thế nữa đó là lãi suất vay thế chấp sổ đỏ hiện nay thấp hơn nhiều gói vay khác, cho nên khi vay không quá lo lắng về gánh nặng lãi suất. Nếu đến kỳ hạn ban thực sự không có khả năng chi trả ngân hàng thì vẫn có tài sản đó để thế thân trả. Vay thế chấp mọi người có thể được vay với hạn mức cao gần bằng với tài sản thế chấp, vậy nên các nhu cầu vay lớn như xây nhà cửa, kinh doanh hay đ du học đều được đáp ứng.

Có những loại nợ xấu nào

Thực ra nọ xấu này không do bất kỳ ngân hàng hay đơn vị nào quy định cả mà được hệ thống CIC thết lập. CIC là một trung tâm thông tin tín dụng quốc gia, nơi lưu trữ toàn bộ hồ sơ tín dụng của người vay. Dù bạn chỉ có 1 khoản vay nhỏ nào đó ở công ty hay app vay nào đó thì vẫn được lưu lại trên hệ thống, sau này nếu đơn vị nào cho vay sẽ căn cứ vào đó để đánh giá, xét duyệt khoản vay.

Dưới đây là những loại nợ xấu theo phân loại của CIC:

  • Nợ xấu nhóm 1: Dư nợ đủ tiêu chuẩn, khoản nợ có khả năng thu hồi gốc và lãi đúng thời hạn  hoặc không quá hạn dưới từu 1 – dưới 10 ngày.
  • Nợ xấu nhóm 2: Dự nọ cần chú ý, quá hạn từ 10 – dưới 90 ngày
  • Nợ xấu nhóm 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn, khoản nợ quá hạn tù 90 – 180 ngày
  • Nợ xấu nhóm 4: Dư nợ có nghi ngờ, khoản nọ quá hạn từ 181 – 360 ngày
  • Nợ xấu nhóm 5: Dư nợ có khả năng mất vốn, quá hạn 360 ngày

Nợ xấu gây ra hậu quả gì?

Khi “lỡ” bị nợ xấu thì điều đầu tiên bạn phải chịu phí phạt lãi trả chậm hay lãi quá hạn thường lên đến 150%/năm.

Điều kế đến đó là uy tín của bạn sẽ bị ảnh hưởng lâu dài (LÂU DÀI) theo chiều hướng vô cùng “tiêu cực” cho lần vay tiếp theo ở tương lai đơn giản vì phía ngân hàng sẽ cho là bạn gặp vấn đề về tài chính, kinh tế của bạn khó khăn cho nên thu nhập của bạn gần như không có để trả nợ.

Hơn nữa, khi bạn đứng ra vay dùm người thân, bạn bè đồng nghiệp và khi họ mất khả năng thanh toán hoặc “cố ý” không muốn trả thì ngân hàng sẽ chỉ tìm đến bạn. Tâm lí của bạn lúc đó sẽ rất tức giận vì tự nhiên ôm một khoản nợ “trên trời rớt xuống”và bạn cứ thế để đó chẳng động chạm tới dù cho ngân hàng có làm gì đi nữa. Điều này sẽ làm kéo dài thêm tình trạng nợ xấu của bạn. Dù bạn có thanh minh, giải thích thế nào thì khi có nhu cầu vay tiền ngân hàng bạn sẽ bị từ chối ngay.

Nợ xấu vay thế chấp sổ đỏ ở đâu

Biết rằng nọ xấu là khó vay vốn nhưng không toàn 100% ngân hàng, đơn vị tài chính sẽ không cho vay. Như được biết thì hiện có khá nhiều ngân hàng vẫn cho vay thế chấp sổ dỏ nếu đang có nợ xấu. Nhưng chỉ áp dụng khoản nọ xấu thuộc nhóm 1, 2 mà thôi.

Vay thế chấp ngân hàng Vietcombank

Điều kiện vay:

  • Công dân từu đủ 18 tuổi trở lên, có đủ năng lực hành vi dân sự
  • Có CMND, sổ hộ khẩu tại chi nhánh ngân hàng vay vốn
  • Thu nhập hàng tháng trên 5 triệu đồng
  • Sổ đỏ thế chấp là chính chủ hoặc có sự đồng ý của chính chủ, còn nguyên không rách nát, không tranh chấp về pháp luật
  • Nơ xấu thuộc nhóm 1, 2 có thể cân nhắc

Lãi suất vay:

  • Lãi suất cạnh tranh và thay đổi qua từng thời kỳ, bên cạnh đó còn phụ thuộc vào mục đích vay vốn

Kỳ hạn và hạn mức:

  • Tối đa 15 năm ( Có thể thấp hơn tùy vào gói vay)
  • Hạn mức lên đến 100% giá trị tài sản thế chấp

Vay thế chấp ngân hàng  Agribank

Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank cũng giống như ngân hàng khác, chỉ cần có tài sản thế chấp chính chủ, có giá trị pháp luật .Có CMND và hộ khẩu thường trú cùng nơi với ngân hàng cho vay. Sổ đỏ cũng có địa chỉ nằm trong khu vực cùng với chi nhánh ngân hàng để  dễ thâm định tì sản.

  • Lãi suất cho vay: 6 -7%/năm, lãi suất vô cùng ưu đãi ( Mỗi gói vay sẽ có mức lãi suất khác nhau) và lãi suất chỉ mang tính tham khảo vì mỗi tháng thì lãi suất ngân hàng có sự thay đổi để phù hợp với thị trường và các ngân  hàng khác trong cùng hệ thống.
  • Hạn mức vay lên đến 80% giá trị tài sản thế chấp.

Mọi người có thể vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank nếu đang  mắc nợ xấu ở nhóm 1, 2 và khoản nợ xấu đã được tất toán trước khi vay. Để vay thành công nên cung cấp thông tin chứng minh về thu nhập cao với bên đơn vị cho vay.

Bi-dinh-no-xau-vay-the-chap-so-do-ngan-hang-duoc-khong
Nợ xấu ngân hàng vay thế chấp được không, vay tín chấp được không?

Vay thế chấp ngân hàng OCB

Để tìm một ngân hàng vay thế chấp lãi suất thấp thì không nên bỏ qua ngân hàng OCB,  nhưng kèm theo đó là điều kiện vay khá khắt khe đó là thu nhập trung bình tháng trên 12 triệu đồng còn các điều kiện khác thì như ngân hàng khác.

  • Lãi suất vay: 5,99 – 7,2%/năm, mức lãi suất ưu đãi nhất thị trường hiện nay.
  • Hạn mức vay vốn đáp ứng 100% theo yêu cầu của người vay

Vậy nên khoản vay này cũng hỗ trwoj cho người có nợ xấu nhưng không đồng nghĩa là ai nợ xấu cũng có thể đi vay, nọ xấu thuộc nhóm 1, 2  và thu nhập cao là điều kiện tiên quyết cho gói vay này.

Vay thế chấp ngân hàng ACB

ACB hiện hỗ trợ nhiều gói vay thế chấp linh hoạt, cho nên mọi người có thể vay vốn nhanh chóng với điều kiện đơn giản hơn các ngân hàng khác hiện nay. Moi người có thể vay thế chấp sổ đỏ để mua nhà, mua xe, kinh doanh…dù đang có nợ xấu ngân hàng.

  • Lãi suất: Cạnh tranh, với nhiều mức lãi ưu đãi hơn so với thị trường tính theo dư nợ thực tế nên có lợi cho người vay vốn.
  • Kỳ hạn vay linh hoạt
  • Thời gian giải ngân nhanh chóng, thời gian thanh toán và phương thức thanh toán linh hoạt.

Lưu ý với nọ xấu ở nhóm 1, 2 thì nên đăng ký vay thử còn nợ ở nhóm 3 trở lên thì không cần tìm hiểu hay làm hồ sơ bởi vì sẽ không được hỗ trợ vay dù thu nhập của bạn tốt đến đâu.

Điều kiện và thủ tục vay thế chấp ngân hàng

Điều kiện vay thế chấp ngân hàng

  • Độ tuổi từ 18 – dưới 60 tuổi
  • CMND và hộ khẩu tại nơi có địa chỉ ngân hàng cho vay để tiện làm hồ sơ
  • Có tài sản thế chấp có giá trị lớn, tài sản đó có giấy twof theo pháp luật không bị rách nát
  • Không có nợ xấu nhóm 3, 4,5
  • Một số điều kiện  khác tùy theo gói vay mục đích là gì, mỗi ngân hàng có thêm nhiều quy định khác.

Thủ tục vay thế chấp ngân hàng

  • Xem xét tính toán xem cần vay bao nhiêu, hiện tại có bao nhiêu, mục đích vay vốn là gì
  • Chọn ngân hàng có đủ điều kiện để vay
  • Đăng ký vay tại ngân hàng
  • Làm hồ sơ giấy tờ bao gồm :” Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng vay, cung cấp giấy tờ tài sản thế chấp
  • Chờ duyệt hồ sơ
  • Duyệt thành công thì tiến hành ký kết hợp đồng vay vốn
  • Chờ giải ngân

Thủ tực vay vốn ở ngân hàng khá phức tạp và chậm nên mọi người nên kiên nhẫn, nếu cần tiền gấp thì làm càng nhanh càng tốt.

Thủ tục vay vốn khi bị nợ xấu

  • CMND người vay và vợ/chồng người vay
  • Hộ khẩu/tạm trú KT3
  • Giấy xác nhận độc thân hoặc giấy đăng ký kết hôn
  • Sổ đỏ, sổ hồng và lệ phí trước bạ
  • Giấy tờ chứng minh nguồn thu trả nợ ( Hợp đồng lao động, giấy tờ cho thuê nhà, giấy đăng ký kinh doanh, sổ sách ghi chép….)
  • Một số giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng…
  • Đây là các giấy tờ cơ bản cần có và khi hồ sơ tiến hành thì ngân hàng sẽ yêu cầu bổ sung thêm.

Nợ xấu tín chấp có vay thế chấp được không ?

Có. Tùy vào mức độ nợ xấu nặng nhẹ của khách hàng đến đâu mà sẽ có những cách giải quyết khác nhau. Nhưng bạn vẫn có thể vay vốn ngân hàng được. Miễn tài sản bạn đảm bảo so với số tiền bạn cần vay.

Có thể xoá nợ xấu được không ?

Thông tin lịch sử tín dụng của một khách hàng (CIC) sẽ được cập nhật định kỳ hàng tháng. Sau 12 tháng trả hết nợ xấu, lịch sử tín dụng của người vay sẽ đủ điều kiện đáp ứng tiêu chí cho vay của ngân hàng.

Related Post

Leave a Comment